Vouloir changer d'assurance ?
Réaliser des économies :
L'assurance emprunteur représente une part importante du coût total d'un crédit immobilier. En comparant les offres d'assurance emprunteur du marché, vous pouvez trouver une assurance moins chère et réaliser des économies significatives.
Bénéficier de meilleures garanties :
Il est possible que votre contrat d'assurance emprunteur actuel ne propose pas toutes les garanties dont vous avez besoin. En changeant d'assurance, vous pouvez trouver une couverture plus adaptée à votre situation.
Pourquoi vouloir changer d'assurance emprunteur ?
Obtenir une meilleure prise en charge en cas de sinistre :
Tous les contrats d'assurance emprunteur ne se valent pas. Pour autant l’aide d’un courtier est précieuse. Trouver une assurance de qualité, serait le gage d’une meilleure prise en charge en cas de sinistre. En effet, l’assurance est toujours trop chère mais un litige serait source de complications.
Changer de compagnie d'assurance :
Si vous pensez que compagnie d'assurance actuelle, est trop chère ou ne vous convient pas, vous pouvez décider de changer d'assurance emprunteur pour un assureur qui serait plus en phase avec votre objectif.
Changer l assurance emprunteur pour réduire votre cotisation :
Chercher à réduire le coût de votre assurance emprunteur, peut s’avérer être intéressant et avantageux.
Changer d'assurance emprunteur peut être une bonne occasion de réviser les garanties attachées au contrat et de les adapter à vos besoins spécifiques.
En voici quelques raisons :
Réviser ses garanties c’est l’occasion de refaire le point sur votre situation personnelle. Auriez vous des besoins différents ? (changement de profession par exemple, avoir opté pour un sport exclu dans votre contrat actuel, peuvent être tout aussi utile de changer votre assurance emprunteur).
Eventuellement obtenir des garanties plus étendues : si votre contrat actuel ne propose pas toutes les garanties que vous souhaitez, il peut être intéressant de réviser les garanties pour bénéficier d'une protection plus complète.
Vous souhaitez réduire le coût de votre assurance :
En révisant les garanties, vous pouvez peut-être trouver des options moins coûteuses qui répondent toujours à vos besoins.
Vous souhaitez ajuster les garanties à votre profil de risque :
Si votre profil de risque a changé, par exemple si vous avez cessé de fumer ou si vous avez adopté un mode de vie plus sain, vous pourriez bénéficier de garanties moins coûteuses ou plus adaptées à votre situation
Quelques étapes à suivre pour y parvenir :
Commencez par comparer les offres de différentes compagnies d'assurance emprunteur en fonction de vos besoins spécifiques. Il est important de considérer non seulement le montant de la prime d'assurance, mais également les garanties et les exclusions proposées par chaque compagnie.
Vérifiez les conditions de votre contrat actuel :
Avant de changer de compagnie, vérifiez les conditions de votre contrat actuel pour savoir s'il est possible de le faire sans regret. En effet, si votre état de santé s’était dégradé depuis la souscription de votre prêt immobilier, vous vous exposez à une exclusion de la garantie correspondante.
Consultez la nouvelle compagnie d'assurance :
C’est à partir du moment ou vous aurez trouvé une offre qui vous convient, que vous solliciterez un devis afin de connaître les modalités de souscription.
A ce propos, le courtier est dans son rôle de faire ces démarches qui d’ailleurs évitent bien des démarches pour déboucher sur un contrat avantageux. Le courtier connaît parfaitement les exigences retenues par les différentes banques ainsi que les offres correspondantes à proposer.
Le courtier se charge de manière générale des démarches à accomplir, tant pour la résiliation que la nouvelle souscription pour la nouvelle assurance emprunteur.
Notez que changer de compagnie d'assurance emprunteur peut être avantageux sur le long terme. Il est donc important de bien évaluer les avantages et les inconvénients avant de prendre une décision.
Prendre ses précautions :
Avant de changer d'assurance emprunteur, il est important de prendre certaines précautions pour vous assurer que vous bénéficiez d'une protection adéquate.
Voici quelques précautions à prendre :
Vérifier les équivalences de garanties
Assurez-vous que les garanties proposées par la nouvelle assurance sont équivalentes ou supérieures à celles de votre contrat actuel. Les garanties doivent correspondre à vos besoins et être adaptées à votre situation. De plus votre prêteur exigera l’équivalence des garanties avant de résilier son contrat.
Examiner les exclusions :
vérifiez les exclusions proposées par la nouvelle assurance emprunteur pour vous assurer qu'elles ne vous empêcheront pas de bénéficier d'une couverture adéquate en cas de sinistre.
Évaluer les coûts : comparez les coûts de la nouvelle assurance emprunteur avec ceux de votre contrat actuel. Vérifiez que les coûts sont raisonnables et correspondent à votre budget.
Prenez garde aux délais de carence avant d’être couvert de certaines garanties.
Consulter un professionnel :
N’hésitez pas à consulter un professionnel pour obtenir des conseils.
En résumé, avant de changer d'assurance emprunteur, il est important de vérifier les équivalences de garanties, d'examiner les exclusions, d'évaluer les coûts, de respecter les délais et de consulter un professionnel si nécessaire.
En suivant ces précautions, vous mettez toutes les chances de bénéficiez d'une couverture adéquate tout en réduisant vos coûts d'assurance.
Voici les principales lois qui ont permis de changer d'assurance emprunteur au final à tout moment de l’existence du contrat.
La loi Lagarde de 2010 :
Cette loi a permis aux emprunteurs de choisir librement leur assurance emprunteur, à condition que les garanties proposées soient au moins équivalentes à celles proposées par la banque prêteuse.
La loi Hamon, entrée en vigueur en 2014 :
Elle a renforcé les droits des consommateurs en matière d'assurance emprunteur. Tout d’abord, cette loi permet aux emprunteurs de changer d'assurance emprunteur pendant les 12 premiers mois suivant la signature du contrat, à condition que les garanties proposées par le nouveau contrat soient équivalentes à celles du contrat initial.
La loi Sapin 2 de 2016 : cette loi a renforcé le droit des emprunteurs à résilier leur contrat d'assurance emprunteur à tout moment, dès lors que les garanties proposées par le nouveau contrat sont équivalentes à celles du contrat initialHaut du formulaire
L'amendement Bourquin de 2017 :
L’amendement a permis aux emprunteurs de changer d'assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire de leur contrat, à condition que les garanties proposées soient équivalentes à celles du contrat initial.
La loi du 28 février 2022 aussi appelée Loi Lemoine qui permet enfin de résilier à tout moment son assurance emprunteur, et par suite de changer de compagnie d'assurance sans frais.. Cette loi est en application depuis le 1 er juin 2022 et concerne les prêts réalisés depuis cette date. En revanche, elle sera en vigueur pour les prêts déjà réalisés qu'après le 1 er septembre 2022.
Votre assureur doit vous informer de votre droit de procéder à la résiliation chaque année. Dernier point votre assureur doit vous communiquer le montant de vos frais d'assurance emprunteur sur la durée de huit ans.
Ces lois ont permis aux emprunteurs de disposer d'un choix plus large en matière d'assurance emprunteur et de changer de contrat plus facilement pour bénéficier de garanties plus adaptées ou de tarifs plus avantageux.
